關(guān)于對(duì)《信陽(yáng)市地方金融組織和四類機(jī)構(gòu)

監(jiān)管責(zé)任清單》（征求意見稿）征求意見的公告

為貫徹落實(shí)省委金融工作會(huì)精神，做好地方金融組織和四類機(jī)構(gòu)監(jiān)管工作，市政府辦公室起草了《信陽(yáng)市地方金融組織和四類機(jī)構(gòu)監(jiān)管責(zé)任清單》。現(xiàn)公開向社會(huì)公眾征求意見，歡迎有關(guān)單位和各界人士對(duì)征求意見稿提出意見。請(qǐng)將意見和建議于2024年10月31日前反饋至市政府辦公室地方金融組織監(jiān)管科。

郵寄地址：信陽(yáng)市羊山新區(qū)新五大道98號(hào)9號(hào)樓

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                                                                               信陽(yáng)市人民政府辦公室

                                                                 2024年9月30日

      附件：信陽(yáng)市地方金融組織和四類機(jī)構(gòu)監(jiān)管責(zé)任清單.doc

信陽(yáng)市地方金融組織和四類機(jī)構(gòu)

監(jiān)管責(zé)任清單

（征求意見稿）

一、總體目標(biāo)

通過(guò)加強(qiáng)常態(tài)化監(jiān)管和規(guī)范整治，督促地方金融組織專注主業(yè)、合規(guī)發(fā)展，提高地方金融組織發(fā)展質(zhì)量，經(jīng)營(yíng)亂象得到有效遏制，金融消費(fèi)者權(quán)益受到切實(shí)保護(hù)，行業(yè)生態(tài)發(fā)生根本性改善，在金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和人民群眾中發(fā)揮積極作用。（牽頭單位：市政府辦公室。責(zé)任單位：縣級(jí)地方金融管理機(jī)構(gòu)。配合單位：公安、市場(chǎng)監(jiān)管等相關(guān)部門。）

具體措施：1.地方金融組織監(jiān)管工作實(shí)行分級(jí)管理、分級(jí)負(fù)責(zé)的原則，進(jìn)一步強(qiáng)化屬地管理責(zé)任。市級(jí)負(fù)責(zé)除省管地方金融組織外，本轄區(qū)其他地方金融組織監(jiān)管；縣級(jí)負(fù)責(zé)除省管、市管地方金融組織外，轄區(qū)其他地方金融組織監(jiān)管。

2.除市級(jí)組織的現(xiàn)場(chǎng)檢查外，縣級(jí)地方金融管理機(jī)構(gòu)要組織開展對(duì)本轄區(qū)地方金融組織的全覆蓋式現(xiàn)場(chǎng)檢查，每年至少兩次。現(xiàn)場(chǎng)檢查內(nèi)容、結(jié)論和整改情況分別于每年6月底、12月底以書面形式上報(bào)市政府辦公室。

3.組織開展地方金融組織的年審初審、監(jiān)管評(píng)級(jí)初審、預(yù)警監(jiān)測(cè)等非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管工作。

4.協(xié)調(diào)指導(dǎo)相關(guān)行業(yè)主管部門做好投資公司、開展信用互助的農(nóng)民專業(yè)合作社、社會(huì)眾籌機(jī)構(gòu)、地方各類交易場(chǎng)所等4類機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理。

5.會(huì)同相關(guān)部門防范化解各類地方金融風(fēng)險(xiǎn)。

二、摸清風(fēng)險(xiǎn)底數(shù)

（一）對(duì)本轄區(qū)內(nèi)地方金融組織，深入開展摸底排查，全面掌握機(jī)構(gòu)數(shù)量、業(yè)務(wù)規(guī)模、風(fēng)險(xiǎn)情況。（責(zé)任單位：縣級(jí)地方金融管理機(jī)構(gòu)。配合單位：市場(chǎng)監(jiān)管、民政等相關(guān)部門。）

具體措施：1.縣級(jí)地方金融管理機(jī)構(gòu)依據(jù)《地方金融組織清理規(guī)范工作方案》（豫金辦發(fā)〔2024〕74號(hào)）、《關(guān)于開展地方金融組織風(fēng)險(xiǎn)隱患專項(xiàng)排查建立分類監(jiān)管臺(tái)賬的通知》（豫金監(jiān)〔2022〕150號(hào)）等有關(guān)規(guī)定和要求，制定本轄區(qū)細(xì)化的摸排方案，每年至少開展一次全面摸底排查工作。

2.根據(jù)摸排結(jié)果，將本轄區(qū)地方金融組織分別納入日常監(jiān)管、重點(diǎn)關(guān)注、重點(diǎn)監(jiān)管等三個(gè)臺(tái)賬，報(bào)市政府辦公室同意后，實(shí)施分類監(jiān)管。

（二）對(duì)本轄區(qū)內(nèi)投資公司、開展信用互助的農(nóng)民專業(yè)合作社、社會(huì)眾籌機(jī)構(gòu)、地方各類交易場(chǎng)所等四類機(jī)構(gòu)，深入開展摸底排查，全面掌握機(jī)構(gòu)數(shù)量、業(yè)務(wù)規(guī)模、風(fēng)險(xiǎn)情況。（責(zé)任單位：縣級(jí)地方金融管理機(jī)構(gòu)。配合單位：農(nóng)業(yè)農(nóng)村、發(fā)展與改革、商務(wù)、市場(chǎng)監(jiān)管、民政、供銷等相關(guān)部門。）

具體措施：1.縣級(jí)地方金融管理機(jī)構(gòu)依據(jù)《地方金融組織清理規(guī)范工作方案》（豫金辦發(fā)〔2024〕74號(hào)）的有關(guān)要求，參照《農(nóng)民專業(yè)合作社和涉農(nóng)社會(huì)團(tuán)體從事非法金融活動(dòng)專項(xiàng)整治方案》的相關(guān)做法，制定本轄區(qū)摸排方案，由鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府具體實(shí)施，以縣為單位逐級(jí)報(bào)至省委金融辦。

2.縣級(jí)地方金融管理機(jī)構(gòu)協(xié)調(diào)屬地相關(guān)行業(yè)管理部門按照“規(guī)范一批、清理一批、打擊一批”的處置原則，依法做好分類處置工作。

（三）對(duì)未經(jīng)依法批準(zhǔn)，名稱或經(jīng)營(yíng)范圍內(nèi)使用涉及地方金融組織等金融屬性字樣的經(jīng)營(yíng)主體，深入開展摸底排查，全面掌握機(jī)構(gòu)數(shù)量、業(yè)務(wù)規(guī)模、風(fēng)險(xiǎn)情況。（責(zé)任單位：縣級(jí)地方金融管理機(jī)構(gòu)。配合單位：市場(chǎng)監(jiān)管、民政等相關(guān)部門。）

具體措施：1.縣級(jí)地方金融管理機(jī)構(gòu)依據(jù)《地方金融組織清理規(guī)范工作方案》（豫金辦發(fā)〔2024〕74號(hào)）的有關(guān)要求，制定本轄區(qū)摸排方案。

2.向本級(jí)市場(chǎng)監(jiān)管部門發(fā)函告知經(jīng)審批的地方金融組織名錄。

3.縣級(jí)地方金融管理機(jī)構(gòu)建立清理臺(tái)賬。

三、清理問題機(jī)構(gòu)

（四）清理規(guī)范“失聯(lián)”地方金融組織。認(rèn)定為“失聯(lián)”：無(wú)法取得聯(lián)系；在公司登記住所實(shí)地排查無(wú)法找到；可以聯(lián)系到公司工作人員，但其不能有效聯(lián)系到公司實(shí)際控制人；連續(xù)3個(gè)月未按監(jiān)管要求報(bào)送數(shù)據(jù)信息。（責(zé)任單位：縣級(jí)地方金融管理機(jī)構(gòu)。配合單位：市場(chǎng)監(jiān)管、民政等登記管理部門。）

具體措施：1.根據(jù)摸排情況，縣級(jí)地方金融管理機(jī)構(gòu)初步確定擬納入“失聯(lián)”的名單，提交市級(jí)地方金融管理部門。

2.市級(jí)地方金融管理部門核實(shí)后在門戶網(wǎng)站公示認(rèn)定結(jié)果。

3.公示無(wú)異議的，函告本級(jí)市場(chǎng)監(jiān)管局依法依規(guī)處置。

4.市級(jí)地方金融管理部門將其納入當(dāng)年度行業(yè)年審。

5.縣級(jí)地方金融管理部門將其納入重點(diǎn)監(jiān)管名錄，引導(dǎo)其主動(dòng)或依法強(qiáng)制退出。

（五）清理規(guī)范“空殼”地方金融組織。認(rèn)定為“空殼”：近6個(gè)月無(wú)正當(dāng)理由未開展相關(guān)金融業(yè)務(wù)；近6個(gè)月無(wú)納稅記錄或“零申報(bào)”（享受國(guó)家稅收優(yōu)惠政策免稅的除外）；近6個(gè)月無(wú)社保繳納記錄。（責(zé)任單位：縣級(jí)地方金融管理機(jī)構(gòu)。配合單位：市場(chǎng)監(jiān)管、稅務(wù)等相關(guān)部門。）

具體措施：1.根據(jù)摸排情況，縣級(jí)地方金融管理機(jī)構(gòu)初步確定擬納入“空殼”的名單，提交市級(jí)地方金融管理部門。

2.市級(jí)地方金融管理部門核實(shí)并在門戶網(wǎng)站公示認(rèn)定結(jié)果。

3.公示無(wú)異議的，函告本級(jí)市場(chǎng)監(jiān)管局依法依規(guī)處置。

4.市級(jí)地方金融管理部門將其納入當(dāng)年度行業(yè)年審。

5.縣級(jí)地方金融管理部門將其納入重點(diǎn)監(jiān)管名錄，監(jiān)督整改。整改不通過(guò)的，引導(dǎo)其主動(dòng)退出。拒不整改的，逐級(jí)提請(qǐng)上級(jí)監(jiān)管部門撤銷經(jīng)營(yíng)許可事項(xiàng)或取消經(jīng)營(yíng)資格。

6.縣級(jí)地方金融管理部門加強(qiáng)對(duì)“空殼”公司變更事項(xiàng)的初審把關(guān)，禁止其以“炒殼借殼”等方式變相新設(shè)機(jī)構(gòu)。

（六）清理規(guī)范“有照違章”地方金融組織。認(rèn)定為“有照違章”：監(jiān)管名錄內(nèi)的機(jī)構(gòu)，違反地方金融組織經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)負(fù)面清單中任何一項(xiàng)內(nèi)容的。（責(zé)任單位：縣級(jí)地方金融管理機(jī)構(gòu)。配合單位：財(cái)政、工信等行業(yè)主管部門。）

具體措施：1.根據(jù)摸排情況，縣級(jí)地方金融管理機(jī)構(gòu)初步確定擬納入“有照違章”的名單，提交市級(jí)地方金融管理部門。

2.市級(jí)地方金融管理部門核實(shí)并在職責(zé)范圍內(nèi)實(shí)施監(jiān)管約談、行政處罰或聯(lián)合懲戒等監(jiān)管措施。

3.市級(jí)地方金融管理部門將其納入當(dāng)年度行業(yè)年審。

4.縣級(jí)地方金融管理部門將其納入重點(diǎn)監(jiān)管名錄，監(jiān)督整改。整改不通過(guò)的，引導(dǎo)其主動(dòng)退出。拒不整改的，逐級(jí)提請(qǐng)上級(jí)監(jiān)管部門撤銷經(jīng)營(yíng)許可事項(xiàng)或取消經(jīng)營(yíng)資格。

（七）清理規(guī)范“無(wú)照駕駛”地方金融組織。認(rèn)定為“無(wú)照駕駛”：未經(jīng)依法許可或登記備案，名稱或經(jīng)營(yíng)范圍中含有“融資擔(dān)保”“小額貸款”“典當(dāng)”“融資租賃”“商業(yè)保理”“資產(chǎn)管理”等涉及地方金融組織字樣的經(jīng)營(yíng)主體；冒用、假借“融資擔(dān)保”“小額貸款”“典當(dāng)”“融資租賃”“商業(yè)保理”資產(chǎn)管理”等地方金融組織名義，開展特定金融業(yè)務(wù)。（責(zé)任單位：縣級(jí)地方金融管理機(jī)構(gòu)。配合單位：市場(chǎng)監(jiān)管、公安、商務(wù)等有關(guān)部門。）

具體措施：1.根據(jù)摸排情況，縣級(jí)地方金融管理機(jī)構(gòu)初步確定“無(wú)證機(jī)構(gòu)”名單，通知無(wú)證機(jī)構(gòu)在規(guī)定期限內(nèi)前往本地市場(chǎng)監(jiān)管部門變更名稱及經(jīng)營(yíng)范圍。對(duì)已取消經(jīng)營(yíng)許可和試點(diǎn)資格的地方金融組織，綜合運(yùn)用市場(chǎng)、行政、法律等手段，開展分類處置、風(fēng)險(xiǎn)化解和市場(chǎng)出清。

2.縣級(jí)地方金融管理機(jī)構(gòu)將不配合變更或注銷的“無(wú)證機(jī)構(gòu)”名單提交市政府辦公室。

3.市政府辦公室核實(shí)并在門戶網(wǎng)站公示認(rèn)定結(jié)果。

4.公示無(wú)異議的，函告市級(jí)市場(chǎng)監(jiān)管局依法依規(guī)處置。

5.涉嫌違法從事特定地方金融業(yè)務(wù)的，依法取締或提請(qǐng)有處罰權(quán)的部門予以行政處罰；構(gòu)成犯罪的，移交公安部門。

四、嚴(yán)控新設(shè)機(jī)構(gòu)

（八）堅(jiān)持減量提質(zhì)，原則上不再新設(shè)地方金融組織。確需新設(shè)地方金融組織的，縣級(jí)地方金融管理機(jī)構(gòu)應(yīng)與行業(yè)主管部門、登記管理部門充分調(diào)研，與上級(jí)地方金融管理機(jī)構(gòu)溝通后，按照要求逐級(jí)上報(bào)，經(jīng)省委金融委同意后，由省委金融辦依法依規(guī)審批，并報(bào)金融監(jiān)管總局備案。（責(zé)任單位：縣級(jí)地方金融管理機(jī)構(gòu)。配合單位：市場(chǎng)監(jiān)管、民政等相關(guān)登記管理部門。）

具體措施：加強(qiáng)事前溝通，做好政策解釋。

（九）從嚴(yán)審核存量機(jī)構(gòu)股權(quán)變更和登記，禁止以遷址、轉(zhuǎn)型、“炒殼借殼”等方式變相新設(shè)機(jī)構(gòu)。原則上不進(jìn)行小額貸款公司跨行政區(qū)域變更。（責(zé)任單位：縣級(jí)地方金融管理機(jī)構(gòu)。配合單位：市場(chǎng)監(jiān)管、民政等相關(guān)登記管理部門。）

具體措施：1.縣級(jí)地方金融管理機(jī)構(gòu)審慎受理“空殼”機(jī)構(gòu)的變更事宜。

2.縣級(jí)地方金融管理機(jī)構(gòu)審慎受理對(duì)外轉(zhuǎn)讓50%以上股份，控股股東轉(zhuǎn)讓全部出資額，同時(shí)變更名稱、法定代表人、住所及股權(quán)結(jié)構(gòu)等重大事項(xiàng)的變更事宜。

3.縣級(jí)地方金融管理機(jī)構(gòu)審慎受理省外遷址我省的地方金融組織變更事宜。

（十）行業(yè)監(jiān)管規(guī)則不完備、行業(yè)主管部門缺乏布局規(guī)劃的領(lǐng)域，不得新設(shè)交易場(chǎng)所；確需新設(shè)的，由縣級(jí)政府逐級(jí)上報(bào)清理整頓各類交易場(chǎng)所部際聯(lián)席會(huì)議同意后，由省政府依法依規(guī)審慎批設(shè)。（責(zé)任單位：縣級(jí)地方金融管理機(jī)構(gòu)。配合單位：市場(chǎng)監(jiān)管、民政、商務(wù)等相關(guān)部門。）

具體措施：加強(qiáng)事前溝通，做好政策解釋。

五、嚴(yán)控杠桿融資

（十一）地方金融組織主要依靠自有資金開展業(yè)務(wù)，嚴(yán)控對(duì)外融資規(guī)模，嚴(yán)格執(zhí)行有關(guān)融資杠桿倍數(shù)、風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)倍數(shù)、關(guān)聯(lián)交易要求的監(jiān)管指標(biāo)。小額貸款公司通過(guò)銀行借款、股東借款等非標(biāo)準(zhǔn)化融資形式融入資金的余額不得超過(guò)公司凈資產(chǎn)的1倍，通過(guò)發(fā)行債券、資產(chǎn)證券化產(chǎn)品等標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn)形式融入資金的余額不得超過(guò)凈資產(chǎn)的4倍；典當(dāng)行的商業(yè)銀行貸款余額不得超過(guò)其注冊(cè)資本；融資租賃公司的風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)總額不得超過(guò)凈資產(chǎn)的8倍；商業(yè)保理企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)不得超過(guò)凈資產(chǎn)的10倍。嚴(yán)禁地方金融組織通過(guò)地方各類交易場(chǎng)所、非持牌資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)、私募投資基金等機(jī)構(gòu)融資。（責(zé)任單位：市級(jí)、縣級(jí)地方金融管理機(jī)構(gòu)。配合單位：中國(guó)人民銀行信陽(yáng)市分行、國(guó)家金融監(jiān)督管理總局信陽(yáng)監(jiān)管分局）

具體措施：1.縣級(jí)地方金融管理機(jī)構(gòu)結(jié)合本轄區(qū)實(shí)際，依據(jù)市政府辦公室年度現(xiàn)場(chǎng)檢查通知或者自行制定年度現(xiàn)場(chǎng)檢查計(jì)劃，將地方金融組織杠桿融資情況納入現(xiàn)場(chǎng)檢查重點(diǎn)事項(xiàng)。

2.根據(jù)檢查情況，縣級(jí)地方金融管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)督促轄內(nèi)地方金融組織按要求進(jìn)行整改。

3.縣級(jí)地方金融管理機(jī)構(gòu)對(duì)整改情況進(jìn)行評(píng)價(jià)或者組織驗(yàn)收，并將結(jié)果和處理意見逐級(jí)上報(bào)。

4.涉及行政處罰事項(xiàng)的，提請(qǐng)上級(jí)部門進(jìn)行處置。

5.縣級(jí)地方金融管理機(jī)構(gòu)將違反以上要求的地方金融組織納入重點(diǎn)監(jiān)管名錄，實(shí)施分類監(jiān)管，并報(bào)市政府辦公室。

六、嚴(yán)控?zé)o序擴(kuò)張

（十二）全面查處地方金融組織無(wú)序擴(kuò)張、超范圍展業(yè)、違規(guī)借道、出租出借業(yè)務(wù)資質(zhì)等突出亂象。（責(zé)任單位：縣級(jí)地方金融管理機(jī)構(gòu)。配合單位：公安、市場(chǎng)監(jiān)管等相關(guān)部門。）

具體措施：1.縣級(jí)地方金融管理機(jī)構(gòu)應(yīng)將地方金融組織是否存在無(wú)序擴(kuò)張、超范圍展業(yè)、違規(guī)借道、出租出借業(yè)務(wù)資質(zhì)等行為納入現(xiàn)場(chǎng)檢查重點(diǎn)事項(xiàng)。

2.根據(jù)檢查情況，縣級(jí)地方金融管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)督促轄內(nèi)地方金融組織按要求進(jìn)行整改。

3.縣級(jí)地方金融管理機(jī)構(gòu)對(duì)整改情況進(jìn)行評(píng)價(jià)或者組織驗(yàn)收，并將結(jié)果和處理意見逐級(jí)上報(bào)。

4.涉及行政處罰事項(xiàng)的，提請(qǐng)上級(jí)部門進(jìn)行處置。

5.涉嫌違法經(jīng)營(yíng)的，移交有關(guān)部門依法予以打擊處理。

6.縣級(jí)地方金融管理部門將違反以上要求的地方金融組織納入重點(diǎn)監(jiān)管名錄，實(shí)施分類監(jiān)管，并報(bào)市政府辦公室。

（十三）地方金融組織要立足服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)，在經(jīng)批準(zhǔn)的區(qū)域內(nèi)展業(yè)。小額貸款公司不得在地方金融管理部門核定的經(jīng)營(yíng)區(qū)域外開展業(yè)務(wù)。（責(zé)任單位：縣級(jí)地方金融管理機(jī)構(gòu)。配合單位：公安、市場(chǎng)監(jiān)管、商務(wù)、工信等相關(guān)部門。）

具體措施：1.縣級(jí)地方金融管理機(jī)構(gòu)應(yīng)將地方金融組織是否存在無(wú)序擴(kuò)張、超范圍展業(yè)等行為納入現(xiàn)場(chǎng)檢查重點(diǎn)事項(xiàng)。

2.未經(jīng)審批跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)的，縣級(jí)地方金融管理機(jī)構(gòu)建立跨區(qū)域業(yè)務(wù)明細(xì)臺(tái)賬，逐筆銷號(hào)，對(duì)整改情況進(jìn)行評(píng)價(jià)或者組織驗(yàn)收，并將結(jié)果和處理意見逐級(jí)上報(bào)。

3.市政府辦公室負(fù)責(zé)督促轄內(nèi)地方金融組織停止新增業(yè)務(wù)、消化存量業(yè)務(wù)，并將情況上報(bào)省級(jí)地方金融管理機(jī)構(gòu)。

4.縣級(jí)地方金融管理部門將轄內(nèi)開展跨區(qū)域業(yè)務(wù)的地方金融組織納入重點(diǎn)關(guān)注名錄，每季度逐級(jí)報(bào)送域外業(yè)務(wù)明細(xì)，實(shí)施分類監(jiān)管直至銷號(hào)。

5.市場(chǎng)監(jiān)管等登記管理部門審慎登記注冊(cè)省外地方金融組織在河南省設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)，對(duì)已經(jīng)設(shè)立的及時(shí)函告本級(jí)地方金融管理部門。

（十四）督促地方金融組織回歸本源、專注主業(yè)、堅(jiān)守定位，發(fā)揮行業(yè)特色優(yōu)勢(shì)，豐富完善產(chǎn)品服務(wù)，加強(qiáng)對(duì)中小微企業(yè)、“三農(nóng)”等普惠金融重點(diǎn)領(lǐng)域的服務(wù)供給，合理降費(fèi)讓利。（責(zé)任單位：縣級(jí)地方金融管理機(jī)構(gòu)。配合單位：行業(yè)主管部門。）

具體措施：1.加強(qiáng)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，對(duì)轄內(nèi)偏離主業(yè)的地方金融組織定期宣講國(guó)家政策。

2.加強(qiáng)業(yè)務(wù)指導(dǎo)，督促轄內(nèi)地方金融組織發(fā)揮行業(yè)特色優(yōu)勢(shì)，豐富完善產(chǎn)品服務(wù)。

七、嚴(yán)守風(fēng)險(xiǎn)底線

（十五）嚴(yán)格執(zhí)行地方金融組織業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)負(fù)面清單。對(duì)違反負(fù)面清單的機(jī)構(gòu)，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)立即納入問題機(jī)構(gòu)名單，限期整改或清退。（責(zé)任單位：市級(jí)、縣級(jí)地方金融管理機(jī)構(gòu)。配合單位：中國(guó)人民銀行信陽(yáng)市分行、國(guó)家金融監(jiān)督管理總局信陽(yáng)監(jiān)管分局、市場(chǎng)監(jiān)管等有關(guān)部門。）

具體措施：1.地方金融組織應(yīng)在經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所內(nèi)張貼懸掛負(fù)面清單警示標(biāo)識(shí)，公布官方舉報(bào)電話。

2.納入年度檢查計(jì)劃，開展分行業(yè)專項(xiàng)業(yè)務(wù)檢查，或者聯(lián)合市場(chǎng)監(jiān)管、相關(guān)行業(yè)主管部門開展聯(lián)合執(zhí)法檢查，整治違法違規(guī)行為；情節(jié)嚴(yán)重的，提請(qǐng)上級(jí)部門依法予以退出或處罰。

3.加強(qiáng)行政審批，實(shí)施穿透式審查，對(duì)違反本行業(yè)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)負(fù)面清單的其他情形，堅(jiān)決依法查處。

4.將存在違反負(fù)面清單情形的地方金融組織納入重點(diǎn)監(jiān)管工作臺(tái)賬，該整改的整改、該清退的清退，及時(shí)向上級(jí)部門報(bào)告階段性報(bào)告。

（十六）嚴(yán)禁地方交易場(chǎng)所突破現(xiàn)貨市場(chǎng)定位，開展連續(xù)集中競(jìng)價(jià)交易和非法證券期貨活動(dòng)，嚴(yán)禁以任何名義為非標(biāo)債務(wù)融資活動(dòng)提供服務(wù)，經(jīng)營(yíng)活動(dòng)不得泛金融化、泛證券化、泛期貨化。健全完善交易場(chǎng)所準(zhǔn)入規(guī)定、管理規(guī)則和監(jiān)管制度，強(qiáng)化交易場(chǎng)所日常監(jiān)管、監(jiān)測(cè)預(yù)警和違規(guī)整治。（責(zé)任單位：市政府辦公室。配合單位：財(cái)政、市場(chǎng)監(jiān)管等行業(yè)主管部門。）

具體措施：1.源頭把控。市政府辦公室協(xié)調(diào)行業(yè)主管部門依法規(guī)范登記注冊(cè)。

2.明確底線。地方金融管理機(jī)構(gòu)、各交易場(chǎng)所行業(yè)主管部門應(yīng)函告本轄區(qū)各類交易場(chǎng)所，嚴(yán)禁突破現(xiàn)貨市場(chǎng)定位，開展連續(xù)集中競(jìng)價(jià)交易和非法證券期貨活動(dòng)；嚴(yán)禁以任何名義為非標(biāo)債務(wù)融資活動(dòng)提供服務(wù)，經(jīng)營(yíng)活動(dòng)不得泛金融化、泛證券化、泛期貨化。

（十七）投資公司按一般工商企業(yè)登記注冊(cè)的，要以自有資金對(duì)外投資，嚴(yán)禁非法募集社會(huì)資金；經(jīng)有權(quán)部門許可或登記的，按機(jī)構(gòu)類別歸口管理；未經(jīng)有關(guān)部門許可或登記非法募集社會(huì)資金的投資公司，堅(jiān)決予以清理。（責(zé)任單位：縣級(jí)地方金融管理機(jī)構(gòu)。配合單位：發(fā)展與改革、市場(chǎng)監(jiān)管等相關(guān)部門。）

具體措施：1.厘清職責(zé)。縣級(jí)地方金融管理機(jī)構(gòu)參照《農(nóng)民專業(yè)合作社和涉農(nóng)社會(huì)團(tuán)體從事非法金融活動(dòng)專項(xiàng)整治方案》的有關(guān)做法，成立工作專班，摸清底數(shù)，指定行業(yè)主管部門，確保投資公司管理全覆蓋、無(wú)死角。

2.明確底線。縣級(jí)地方金融管理機(jī)構(gòu)協(xié)調(diào)行業(yè)主管部門加強(qiáng)對(duì)投資公司的管理，監(jiān)督其在日常經(jīng)營(yíng)中以自有資金對(duì)外投資為主業(yè)，嚴(yán)禁非法募集社會(huì)資金。

3.登記把關(guān)。市場(chǎng)監(jiān)管部門加強(qiáng)與本級(jí)地方金融管理機(jī)構(gòu)的溝通會(huì)商，審慎登記投資類公司。

4.打擊違法。對(duì)未經(jīng)有權(quán)部門許可或登記，非法募集社會(huì)資金的投資公司，縣級(jí)地方金融管理機(jī)構(gòu)會(huì)同相關(guān)行業(yè)主管部門予以清理，涉嫌違法的，移交有關(guān)部門依法處理。

（十八）在前期清零基礎(chǔ)上，鞏固股權(quán)眾籌整治成果。（責(zé)任單位：縣級(jí)地方金融管理機(jī)構(gòu)。配合單位：市場(chǎng)監(jiān)管等相關(guān)部門。）

具體措施：協(xié)調(diào)并函告本級(jí)市場(chǎng)監(jiān)管部門依法規(guī)范登記注冊(cè)，未經(jīng)依法許可或登記備案，注冊(cè)成立一般工商企業(yè)不得在名稱和經(jīng)營(yíng)范圍中使用涉及股權(quán)眾籌的字樣。

（十九）全面規(guī)范整頓農(nóng)村資金互助組織和農(nóng)民合作社資金互助活動(dòng)，不得以任何形式吸儲(chǔ)或變相吸儲(chǔ)，不得對(duì)外投資放貸。（責(zé)任單位：縣級(jí)地方金融管理機(jī)構(gòu)。配合單位：農(nóng)業(yè)農(nóng)村、供銷社、市場(chǎng)監(jiān)管、民政等等相關(guān)部門。）

具體措施：1.專項(xiàng)整治。根據(jù)《農(nóng)民專業(yè)合作社和涉農(nóng)社會(huì)團(tuán)體從事非法金融活動(dòng)專項(xiàng)整治方案》的要求，縣級(jí)地方金融管理機(jī)構(gòu)牽頭做好本地區(qū)的專項(xiàng)整治工作。專項(xiàng)整治后，信陽(yáng)市農(nóng)民專業(yè)合作社和涉農(nóng)社會(huì)團(tuán)體不得從事金融業(yè)務(wù)，不再有從事金融業(yè)務(wù)的合作社。

2.化解風(fēng)險(xiǎn)?？h級(jí)地方金融管理機(jī)構(gòu)要會(huì)同相關(guān)行業(yè)主管部門，全面摸清底數(shù)，穩(wěn)妥化解存量風(fēng)險(xiǎn)，積極保障合法資金兌付需求，密切關(guān)注輿情，注重強(qiáng)化與有關(guān)部門的配合。

3.支持發(fā)展。行業(yè)主管部門引導(dǎo)轄內(nèi)農(nóng)民專業(yè)合作社、供銷社等組織回歸本源，以加強(qiáng)與金融機(jī)構(gòu)信息共享作為信用合作的主要方向?？h級(jí)地方金融管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)農(nóng)民專業(yè)合作社、供銷社等組織的金融支持力度，共同推動(dòng)我市合作社健康發(fā)展。

八、嚴(yán)格日常監(jiān)管

（二十）建立健全地方金融組織行業(yè)年審、監(jiān)管評(píng)級(jí)等非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管工作制度，落實(shí)分類監(jiān)管制度。行業(yè)年審著重核查審計(jì)年度內(nèi)地方金融組織的經(jīng)營(yíng)情況、資本情況、財(cái)務(wù)情況、變更備案情況等。監(jiān)管評(píng)級(jí)著重從股東資質(zhì)與公司治理、政策導(dǎo)向與消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)、資金流動(dòng)性等方面科學(xué)評(píng)級(jí)。（責(zé)任單位：市政府辦公室。配合單位：縣級(jí)地方金融管理機(jī)構(gòu)。）

具體措施：1.加強(qiáng)小額貸款、融資擔(dān)保、典當(dāng)?shù)?/span>3個(gè)行業(yè)年審工作，市政府辦公室負(fù)責(zé)實(shí)施，縣級(jí)地方金融管理機(jī)構(gòu)配合，每年不低于三分之一，三年全覆蓋，年審結(jié)果和處理意見逐級(jí)上報(bào)省級(jí)地方金融管理部門。

2.加強(qiáng)小額貸款、融資擔(dān)保、典當(dāng)?shù)?/span>3個(gè)行業(yè)監(jiān)管評(píng)級(jí)工作，市政府辦公室負(fù)責(zé)實(shí)施，縣級(jí)地方金融管理機(jī)構(gòu)具體落實(shí)。監(jiān)管評(píng)級(jí)原則上每年開展一次，實(shí)行動(dòng)態(tài)調(diào)整。為減輕企業(yè)負(fù)擔(dān)，不再全面組織開展評(píng)級(jí)工作，對(duì)監(jiān)管部門認(rèn)為有必要調(diào)級(jí)或主動(dòng)申請(qǐng)調(diào)級(jí)的企業(yè)開展評(píng)級(jí)工作。評(píng)級(jí)結(jié)果和處理意見逐級(jí)上報(bào)省級(jí)地方金融管理部門。

3.加強(qiáng)小額貸款、融資擔(dān)保、典當(dāng)、融資租賃、商業(yè)保理等5個(gè)行業(yè)分類監(jiān)管工作，縣級(jí)地方金融管理機(jī)構(gòu)依據(jù)現(xiàn)場(chǎng)檢查、行業(yè)年審、監(jiān)管評(píng)級(jí)、排查摸排等情況，確定轄區(qū)地方金融組織的分類，并報(bào)市政府辦公室同意后，實(shí)施分類監(jiān)管。

（二十一）充分運(yùn)用行業(yè)年審、監(jiān)管評(píng)級(jí)、現(xiàn)場(chǎng)檢查結(jié)果，實(shí)施差異化監(jiān)管措施。縣級(jí)地方金融管理機(jī)構(gòu)要確?，F(xiàn)場(chǎng)檢查全覆蓋，提高現(xiàn)場(chǎng)檢查頻率。（責(zé)任單位：縣級(jí)地方金融管理機(jī)構(gòu)。配合單位：行業(yè)主管部門。）

具體措施：堅(jiān)持差異化監(jiān)管，對(duì)納入重點(diǎn)關(guān)注、重點(diǎn)監(jiān)管、監(jiān)管評(píng)級(jí)較低的機(jī)構(gòu)，適當(dāng)增加現(xiàn)場(chǎng)檢查、監(jiān)管約談或者信息報(bào)送頻率。

（二十二）用好用足現(xiàn)有地方金融組織監(jiān)管信息平臺(tái)和月報(bào)、季報(bào)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，實(shí)現(xiàn)監(jiān)管信息數(shù)據(jù)實(shí)時(shí)采集、統(tǒng)計(jì)和跟蹤監(jiān)測(cè)，實(shí)現(xiàn)對(duì)地方金融組織各類風(fēng)險(xiǎn)的動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)和及時(shí)預(yù)警。（責(zé)任單位：縣級(jí)地方金融管理機(jī)構(gòu)。）

具體措施：1.縣級(jí)地方金融管理部門運(yùn)用好小額貸款等5個(gè)行業(yè)的管理信息系統(tǒng)、河南省“互聯(lián)網(wǎng)十監(jiān)管”、河南省信用信息共享系統(tǒng)等相關(guān)部門的監(jiān)管信息平臺(tái)，及時(shí)預(yù)警監(jiān)測(cè)轄內(nèi)地方金融組織運(yùn)營(yíng)情況。

2.縣級(jí)地方金融管理部門督促轄內(nèi)地方金融組織依法依規(guī)如實(shí)上報(bào)監(jiān)管信息。

（二十三）強(qiáng)化對(duì)地方金融組織股東及其關(guān)聯(lián)方的穿透式監(jiān)管，嚴(yán)防股東借用地方金融組織名義違規(guī)從事金融活動(dòng)，規(guī)避監(jiān)管。加強(qiáng)日常監(jiān)管，堅(jiān)持省市縣三級(jí)聯(lián)動(dòng)，對(duì)地方金融組織實(shí)現(xiàn)年度全覆蓋檢查，及時(shí)對(duì)重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)線索和重大風(fēng)險(xiǎn)隱患機(jī)構(gòu)開展專項(xiàng)檢查，不得以第三方中介機(jī)構(gòu)財(cái)務(wù)審計(jì)等代替監(jiān)管部門現(xiàn)場(chǎng)檢查。（責(zé)任單位：縣級(jí)地方金融管理機(jī)構(gòu)。）

具體措施：1.強(qiáng)化運(yùn)行分析，縣級(jí)地方金融管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)轄內(nèi)地方金融組織運(yùn)行數(shù)據(jù)（月報(bào)、季報(bào)、年報(bào)）的報(bào)送和審核工作，每半年匯總分析本地區(qū)地方金融組織運(yùn)行情況，形成監(jiān)管情況報(bào)告報(bào)市政府辦公室。

2.常態(tài)化開展法律知識(shí)和業(yè)務(wù)政策講解，定期發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)提醒或監(jiān)管提示。

（二十四）未經(jīng)依法許可或登記，注冊(cè)成立一般工商企業(yè)不得在名稱和經(jīng)營(yíng)范圍中使用涉及地方金融組織等具有金融屬性的字樣。（責(zé)任單位：市級(jí)、縣級(jí)地方金融管理機(jī)構(gòu)。配合單位：市場(chǎng)監(jiān)管等相關(guān)部門。）

具體措施：市、縣級(jí)地方金融管理部門協(xié)調(diào)本級(jí)市場(chǎng)監(jiān)管部門嚴(yán)格把關(guān)，強(qiáng)化業(yè)務(wù)協(xié)同和信息共享。

九、嚴(yán)打非法金融活動(dòng)

（二十五）嚴(yán)禁地方金融組織以任何形式吸收公眾資金，或者以任何形式承諾剛性兌付或固定回報(bào)。加強(qiáng)非法金融活動(dòng)監(jiān)測(cè)預(yù)警，強(qiáng)化大數(shù)據(jù)信息系統(tǒng)運(yùn)用，提高監(jiān)測(cè)水平。嚴(yán)厲打擊冒用、假借地方金融組織名義未經(jīng)批準(zhǔn)直接或變相開展特定金融業(yè)務(wù)以及其他非法金融活動(dòng)。一經(jīng)發(fā)現(xiàn)相關(guān)非法金融活動(dòng)，及時(shí)將有關(guān)經(jīng)營(yíng)主體納入問題機(jī)構(gòu)，限期清理清退；涉嫌犯罪的移交公安機(jī)關(guān)依法打擊。（責(zé)任單位：市級(jí)、縣級(jí)地方金融管理機(jī)構(gòu)。配合單位：處非、公安等相關(guān)部門。）

具體措施：1.根據(jù)排查結(jié)果和問題臺(tái)賬，落實(shí)屬地風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任，一企一策、穩(wěn)妥處置。

2.按照《河南省地方金融組織風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制（試行）》的有關(guān)要求，歸集和收集地方金融組織各類信息，對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)、業(yè)務(wù)合規(guī)、監(jiān)管處罰、司法糾紛、客戶關(guān)系等多方面信息進(jìn)行重點(diǎn)關(guān)注，及時(shí)預(yù)警和上報(bào)行業(yè)重大風(fēng)險(xiǎn)事件。

3.按照《河南省地方金融組織突發(fā)事件應(yīng)急處置預(yù)案（試行）》的有關(guān)要求，對(duì)于屬地地方金融組織發(fā)生的突發(fā)輿情事件，迅速掌握該事件傳播數(shù)量、活躍媒體、發(fā)酵趨勢(shì)等，事發(fā)地縣級(jí)地方金融工作機(jī)構(gòu)要立即啟動(dòng)地方金融組織突發(fā)事件的應(yīng)急處置預(yù)案，積極協(xié)調(diào)屬地相關(guān)部門采取有效措施進(jìn)行分析處置。

十、加強(qiáng)消費(fèi)者保護(hù)

（二十六）督促地方金融組織明確公示息費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)和收費(fèi)主體信息，嚴(yán)肅查處以選擇性和不實(shí)陳述產(chǎn)品服務(wù)信息誘使消費(fèi)者過(guò)度負(fù)債、超出法定限額收取不合理息費(fèi)、暴力催收等行為。嚴(yán)禁不當(dāng)利用網(wǎng)絡(luò)傳播手段過(guò)度營(yíng)銷、欺騙、誤導(dǎo)消費(fèi)者沖動(dòng)投資、被動(dòng)貸款。督促地方金融組織強(qiáng)化數(shù)據(jù)安全管理，切實(shí)防范泄露和盜用、濫用客戶信息。加強(qiáng)金融知識(shí)普及和消費(fèi)者教育，提倡消費(fèi)者正確評(píng)估和承擔(dān)自身風(fēng)險(xiǎn)，理性投資和負(fù)債。引導(dǎo)地方金融組織樹立合規(guī)經(jīng)營(yíng)理念，積極舉報(bào)未經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)開展地方金融組織業(yè)務(wù)的無(wú)證機(jī)構(gòu)，促進(jìn)行業(yè)健康發(fā)展。地方金融管理部門明確地方金融組織消費(fèi)者咨詢、信訪、投訴路徑，分類建立清單臺(tái)賬，規(guī)范辦理流程和辦理時(shí)限，跟蹤做好每起信訪、投訴辦理，提高辦理效率和質(zhì)量。（責(zé)任單位：市級(jí)、縣級(jí)地方金融管理機(jī)構(gòu)。配合單位：網(wǎng)信管理、市場(chǎng)監(jiān)管等相關(guān)部門。）

具體措施：1.加強(qiáng)對(duì)金融消費(fèi)者宣傳教育和金融知識(shí)普及。

2.會(huì)同網(wǎng)信辦、市場(chǎng)監(jiān)管部門加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)廣告營(yíng)銷等信息監(jiān)測(cè)。

3.市級(jí)、縣級(jí)地方金融管理機(jī)構(gòu)將地方金融組織收費(fèi)公示情況納入現(xiàn)場(chǎng)檢查事項(xiàng)。

4.縣級(jí)地方金融管理機(jī)構(gòu)做好政策宣傳，引導(dǎo)地方金融組織依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)。

5.加強(qiáng)中國(guó)特色金融文化宣傳教育。

6.市級(jí)、縣級(jí)地方金融管理機(jī)構(gòu)責(zé)成地方金融組織落實(shí)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)責(zé)任，積極做好矛盾糾紛化解。

7.暢通消費(fèi)者投訴舉報(bào)渠道。

十一、加強(qiáng)組織實(shí)施

（二十七）各縣區(qū)要結(jié)合本地實(shí)際，細(xì)化政策措施，把握工作節(jié)奏，合理調(diào)配監(jiān)管力量，確保各項(xiàng)任務(wù)落到實(shí)處。要加大統(tǒng)籌協(xié)調(diào)力度，定期組織研究解決地方金融組織規(guī)范整治和常態(tài)化監(jiān)管中的重大問題。要建立工作機(jī)制，強(qiáng)化跨部門協(xié)同合力。各縣區(qū)地方金融管理機(jī)構(gòu)每年3月、6月、9月、12月底之前向市政府辦公室報(bào)告工作進(jìn)展，市級(jí)匯總整理形成全市總體情況報(bào)告上報(bào)省委金融辦。發(fā)生區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)或重大單體機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)的及時(shí)報(bào)告。（責(zé)任單位：縣級(jí)地方金融管理機(jī)構(gòu)。配合單位：市場(chǎng)監(jiān)管、民政、財(cái)政等相關(guān)部門）

具體措施：縣級(jí)地方金融管理機(jī)構(gòu)健全工作機(jī)制，推動(dòng)地方金融組織健康發(fā)展。